零售银行市场估值 – 2024-2031

越来越多的精通技术的消费者群体正在扩大移动银行、人工智能服务和无缝在线平台的使用，以提供个性化的金融体验。银行业对先进技术整合的日益增长的需求预计将推动零售银行市场在预测的 2031 年达到 3.34 万亿美元 的估值，超过 2023 年 2.05 万亿美元的收入。同样，基于银行的应用程序和其他与金融条款相关的解决方案都是按照严格的法规开发的，从而建立了信任和数据驱动的创新。预计，区块链、近场通信和人工智能等先进技术在银行业的应用将推动零售银行市场在 2024 年至 2031 年期间以 6.3% 的复合年增长率增长。

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零售银行市场：定义/概述

零售银行，也称为个人或消费者银行，是个人财务管理的基础。它包括直接向公众而不是公司或其他机构提供重要的金融服务。这包括广泛的服务，例如日常交易管理、贷款和抵押担保、信贷和支付解决方案、财务规划和投资机会以及数字银行体验。

此外，零售银行通过促进贸易和商业、增强创业能力、促进金融包容性和促进房地产市场，在不同行业中发挥着重要作用。它仍然是我们金融生态系统的重要组成部分，不断发展和适应以满足个人和整个经济不断变化的需求。

零售银行市场在预测期内的表现如何？

对零售银行业务的信任和认知度不断提高，吸引了不同人群，增加了零售银行业务的采用率。此外，可支配收入的增加对零售银行市场的各种金融服务（如贷款、抵押贷款和投资）产生了强劲的需求。

随着人们为了寻求更好的工作前景和经济发展而迁移到城市，城市人口的增加推动了对移动银行和数字金融服务的需求。由于医疗保健水平的提高和出生率的下降，这一因素反过来又推动了对资产管理和退休计划等专业服务的需求。

客户对便捷和个性化银行体验的需求不断增长，加剧了竞争，推动老牌银行进行创新并提高服务标准，开启了一个永无止境的创新和改进周期，以增强市场对零售银行的需求。

此外，政府针对消费者保护和金融包容性的举措进一步影响了监管环境。

零售银行市场面临的主要挑战是什么？

新银行和金融科技公司通过提供现代数字解决方案、有竞争力的利率和无缝的用户体验获得了关注。因此，这些新兴企业的灵活和以客户为中心的思维方式给传统银行带来了许多问题，从而为零售银行市场带来了挑战。

同时，为了满足客户快速变化的需求，银行被迫在数字化转型项目和技术基础设施上投入巨资。因此，传统银行为了在数字时代保持相关性和竞争力，他们会投资于现代创新，例如由人工智能驱动的聊天机器人和个性化金融解决方案，这对零售银行市场构成了重大挑战。

此外，低利率导致的净息差下降直接影响盈利能力并减少传统贷款产品的收入，从而导致银行探索替代收入来源和财务策略。

按类别划分的敏锐度

技术创新以何种方式影响私营部门银行的零售银行战略？

根据分析，私营部门银行预计在预测期内凭借其创新产品、运营效率和强大的客户关注度在该类型细分市场中占据最大市场份额。使用现代技术有助于私营银行脱颖而出，成为满足不断变化的客户期望的领导者，从而吸引精通技术的客户。

客户满意度的提高是零售银行等有效银行解决方案的结果，这也带来了更快的贷款处理、更高效的服务和更实惠的利率。因此，这种对卓越运营的关注使私营银行能够始终站在提供有效和以客户为中心的解决方案的前沿，使他们能够灵活地驾驭不断变化的金融格局。

私人银行致力于通过在客户服务和关系管理方面进行大量投资来提供个性化和周到的服务。因此，通过建立坚实的客户关系基础，私人银行不仅可以提高客户忠诚度，还可以将自己确立为可靠的金融合作伙伴，从而加强其市场地位。

此外，摩根大通、美国银行、汇丰银行和法国巴黎银行等私营银行是北美、欧洲和澳大利亚等发达经济体的主要参与者。这些银行正在采用创新方法促进金融包容性。

哪些因素推动了零售银行市场中的储蓄和支票账户服务？

在预测期内，储蓄和支票账户部分预计将以零售银行市场中最高的复合年增长率增长。储蓄和支票账户在账单支付、购物和工资收据等常规交易中的使用越来越多，预计将为资金管理提供一个安全可靠的平台。除此之外，这个账户将使没有银行账户的人能够进入官方金融系统，从而鼓励储蓄并使他们更容易获得更广泛的金融服务。

储蓄和支票账户通过提供资金访问和通过各种渠道（包括借记卡、自动取款机、网上银行和移动支付）进行交易，简化了日常资金管理。这可能会激增零售银行市场对此项服务的需求。

此外，手机银行、互联网平台、数字钱包和非接触式支付的广泛使用提高了便利性和可访问性，可以随时随地进行无缝的账户管理，从而创造了巨大的市场需求。

了解零售银行市场报告方法

国家/地区敏锐度

不断发展的数字格局如何影响亚太地区零售银行市场的动态？

据分析师称，由于新兴中产阶级的金融赋权以及数字技术的广泛使用，预计亚太地区将在预测期内主导零售银行市场。创新的替代方式，如小额信贷和代理银行，正越来越受欢迎，成为弥补差距和向以前服务不足的地区提供银行服务的方式，从而推动了亚太地区零售银行市场的发展。随着针对农村地区无银行账户人口的计划，金融包容性推动了增长和创新的叙述。

此外，中国、印度和日本是推动这一转变的主要国家之一，它们在移动银行基础设施方面投入巨资，并在金融科技生态系统中建立战略联系。例如，在中国，阿里巴巴的网商银行和腾讯的微众银行正在重塑传统银行标准并重新定义客户期望。

战略伙伴关系和合作对北美市场零售银行的扩张战略有何影响？

在北美这个竞争激烈的成熟市场中，零售银行业由银行业内的并购定义。由于这些整合，目前正在出现数量较少但规模较大、产品范围更广的机构。规模经济、运营效率和服务组合多样化是这一发展的驱动力。尽管美国银行和摩根大通等老牌银行继续主导金融行业，但它们也面临着 Varo 和 Chime 等发展更快的新银行的竞争。

此外，为了应对这种竞争环境，市场已战略性地转向自动化和个性化。为了检测欺诈、管理风险并提供针对每个客户需求的个性化产品建议，使用人工智能 (AI) 是北美地区的竞争趋势。

竞争格局

虽然零售银行业的未来尚不明朗，但有一点是肯定的，客户忠诚度的竞争将非常激烈。能够适应不断变化的消费者期望、有效使用技术并重视便利性和个性化的参与者很可能会在这种不断变化的环境中蓬勃发展。

零售银行市场的一些知名参与者包括：

摩根大通公司、美国银行、富国银行、花旗集团、汇丰银行、法国巴黎银行、三菱日联金融集团、中国工商银行 (ICBC)、中国建设银行 (CCB)、中国银行、中国农业银行 (ABC)、巴克莱银行、渣打银行、德意志银行、法国农业信贷银行、印度国家银行 (SBI)、HDFC 银行、柯塔克马辛德拉银行、IDFC FIRST 银行和 ICICI 银行。

最新动态：

• 2023 年 10 月，摩根大通与亚马逊在嵌入式银行业务上展开合作。根据协议，摩根大通将在亚马逊应用程序内提供银行服务，例如支票账户、信用卡和账单支付。这意味着消费者无需离开舒适的亚马逊环境即可轻松管理财务。
• 2023 年 10 月，花旗集团投资了一家网络安全初创公司，以增强其防御能力。由于网络攻击对银行业构成了重大威胁，花旗集团投资了一家网络安全公司以增强其防御能力。这笔支出表明人们对网络安全危险的认识有所提高，并且有必要采取强有力的安全措施来保护敏感的消费者数据和金融资产。
• 2023 年 9 月，汇丰银行推出了一款人工智能聊天机器人，以改善客户服务。汇丰银行的新人工智能聊天机器人“Amy”旨在回答客户问题并提供全天候、每周 7 天的基本银行服务。Amy 使用自然语言处理和机器学习来解释客户的询问并提供适当的答复。这项工作重点介绍了银行如何利用人工智能提供更高效、更个性化的客户服务。
• 2023 年 9 月，美国银行的教育计划以金融包容性为中心。美国银行认识到金融知识的必要性，并开展了一项新工作，为低收入社区提供金融教育。该计划包括研讨会、在线工具和一对一咨询会议，旨在为个人提供有效管理财务所需的知识和技能。
• 2023 年 1 月，英国实施了开放银行法规。预计开放银行将促进竞争并推动更多以用户为中心的金融解决方案的发展。英国的开放银行法规将改变金融服务业的游戏规则。它们允许第三方提供商在征得客户同意的情况下访问客户银行数据，为满足个人需求的创新金融产品和服务打开大门。

报告范围

零售银行市场，按类别

类型：

• 公共部门银行
• 私营部门银行
• 外国银行
• 社区发展银行
• 非银行金融公司 (NBFC)
• 农村银行
• 其他

服务：

• 储蓄和支票账户
• 交易账户
• 贷款
• 抵押贷款
• 借记卡和信用卡
• ATM 卡
• 存款证明
• 其他

地区：

• 北美
• 欧洲
• 亚太地区
• 南美
• 中东和

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